****2024年度信息披露報告

各位股東：

現將我行2024年度信息披露工作報告如下：

一、重要提示

****銀行****公司董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

二、基本情況簡介

2.1法定中文名稱：****銀行****公司，簡稱：****，法定英文名稱：Jiangxi Zixi Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

2.2法定代表人：李鵬

2.3注冊及辦公地址：**縣建設東路1號。郵政編碼：335300。

2.4 其他有關資料：企業法人統一社會信用代碼號****1000MA35N3QP0F，金融許可證號B1509H****00001。

三、主要業務數據

3.1報告期主要利潤指標情況

單位：人民幣、萬元

3.2截止報告期末前兩年的主要會計財務數據和財務指標

單位：人民幣、萬元

3.3報告期內資本構成及其變化情況

單位：人民幣、萬元

3.4財務情況說明

2024年，全行各項資產總計516599萬元，負債總計476294萬元，所有者權益40305萬元。實現各項收入23100萬元，實現稅后利潤4214萬元。

3.5利潤實現情況

2024年，實現利潤總額4801萬元，同比增加538萬元，增幅12.62%，實現凈利潤4214萬元，同比增加513萬元,增幅13.86%。

3.6利潤分配情況

2024年，實現人民幣凈利潤4214萬元，年初未分配利潤結余8523萬元，以前年度損益調整1607萬元，可供分配利潤11130萬元。分配順序：提取法定盈余準備金421萬元,提取特種專項準備22萬元,提取一般風險準備600萬元，年末未分配利潤10087萬元。

3.7薪酬政策

（一）薪酬管理架構。本行董事會按照國家相關法律**策規定負責本行的薪酬管理制度**策設計，并對薪酬管理負最終責任。董事會****委員會負責審議全行薪酬管理制度**策，擬定董事和監事的薪酬制度和方案，就本行高級管理人員薪酬和激勵方案向董事會提出建議，并監督實施。

（二）薪酬制度。本行薪酬是根據員工提供的勞動和貢獻而給予的報酬及相關支出，包括基礎薪酬、績效薪酬和獎勵薪酬三部分。****聯社制定相應辦法考核核定，****聯社制定的等級薪酬按月發放，績效薪酬按月考核計發，獎勵薪酬根據相關獎勵辦法考核計發，薪酬管理遵循以下原則：

1.堅持“按勞分配”原則，實施“按績取酬”，多勞多得。

2.堅持“當期績效決定薪酬、長期業績決定升遷”的激勵導向。

3.堅持薪酬與風險掛鉤，執行薪酬延期支付政策，薪酬結構分布、薪酬與業績衡量、風險調整均嚴格按監管要求執行，高級管理層績效薪酬延期支付比例為50%，高級管理人員及關鍵崗位人員績效薪酬延期支付比例為40%，兌付時間為三年。

（三）2024 年薪酬情況。2024年度，全行薪酬總額2580萬元，累積發放高管人員稅前薪酬185.07萬元，各崗位累積延期支付薪酬197.69萬元，本年度未發生追索扣回薪酬情況。外部董、監事均不在本行領取薪酬。

四、董事、監事、高級管理層人員和員工情況

4.1董事

4.2 監事

4.3高級管理層

4.4員工情況

截至2024年末，****共有員工137人，其中內退員工7人。從業人員130人，其中：本科及以上學歷93人，占員工總數的71.54%；專科學歷32人，占員工總數的24.62%；初、高、中專學歷5人，占員工總數的3.84%。

五、公司治理結構

（一）機構設置情況

1.股東會

本行股東會由本行全體股東組成，是本行的權力機構。本行制定了《股東會議事規則》，嚴格按照《公司法》及有關法規召集、召開股東會，實行律師見證制度，保證了股東依法行使權力。

2024年6月4日，****在本行六樓會議室召開了2023年度股東大會，出席及列席2023年度股東大會的股東及股東代表共44名。會議審議通過了《****2023年度董事會工作報告》《****2023年度監事會工作報告》《****2023年財務決算報告及2024年財務預算方案》《****2023年利潤分配及股金分紅方案》《****2023年關聯交易管理制度的執行情況以及關聯交易情況的專項報告》《****2023年信息披露報告》《****2023年金融服務“三農”執行情況報告》《****2023年度普惠金融服務工作報告》等16項議案，并形成了相關決議。以上16項議案，贊成股份占會議有效表決股份總額的100％。

2.董事會

本行董事會由9名董事組成，董事會設執行董事3人、股東董事3人、獨立董事3人。董事****委員會、****委員會、****委員會、****委員會、審計委員會、****委員會、****委員會、****委員會****委員會。專門委員會盡職盡責，規范運作，為董事會決策提供了有效支持。

3.監事會

本行監事會由7名監事組成，其中本行職工監事3人、外部監事3人，股東監事1人。監事會對董事和高管層履職情況、重大經營項目情況和年度經營真實性情況進行了有效監督。

4.高級管理層

本行高級管理層由1名董事長、1名行長、2名副行長、1名監事長組成。經營管理層嚴格執行股東會、董事會決議，認真執行年度預算，較好地完成了年度經營目標。

5.分支機構設置

本行下轄1****營業部、10個支行，共計11個營業網點。

（二）2024年度董事會及監事會召開情況

2024年度，共召開9次董事會，審議并通過58項議題，并形成相關決議，分別為：審議2023年度董事會工作報告，審議2023年全面風險管理報告、2023年全面風險分析報告，審議2023年反洗錢工作報告、2024年反洗錢工作計劃和考核方案，審議2023年數據治理工作報告、數據治理自評估報告，審議2023年度從業人員評估報告，審議2023年度金融消費者權益保護工作報告等議案。

2024年，共召開4次監事會會議，先后審議并表決通過了2023年度董事會工作報告、2023年度監事會工作報告、****2023年財務決算報告及2024年財務預算方案、2023年利潤分配及股金分紅方案、2023年信息披露報告、2023年度內審實施工作意見等報告和議案。

（三）董事簡歷、兼職情況及獨立董事工作情況

1.執行董事

李鵬，男，****人，中共黨員，****學院法學專業，本科學歷，助理會計師。現任****黨委書記、董事長。歷******聯社柜員、客戶經理、信貸部科員、副經理、營業部副主任，****銀行黨委委員、副行長、董事，****銀行黨委委員、行長。

羅娟，女，****人，中共黨員，畢****大學，本科學歷，助理會計師。現任****黨委委員、董事、行長。歷******聯社委派會計、后臺評審、****管理部經理，****黨委委員、紀委書記、監事長，黨委委員、副行長。

李靈，男，****人，中共黨員，****大學，本科學歷。現任****黨委委員、董事、副行長。歷******聯社綜合柜員、客戶經理，綜合管理部科員、副經理、經理，****綜合管理部總經理、馬頭山支行行長。

2.其他董事

李啟明，男，**人，本科學歷。現任****董事、****集團有限公司董事長。

林小紅，女，****人，高中學歷。現任****董事、******公司董事長。

王斌，男，****人，中專學歷。現任****董事、資****公司董事長。

3.獨立董事工作情況

熊勁松，男，漢族，1975年10月出生，****人，****大學，本科學歷。現就****事務所。于2023年12****分局資格核準后擔任****獨立董事。任職以來，能忠實履行勤勉盡職的義務，自覺維護****全體股東合法權益。

2024年，熊勁松同志出席股東大會1次，參加董事會8次。每次均認真審閱董事會各項議案，發表相關審議意見，做出獨立、客觀、公正的判斷。

劉建軍，男，漢族，1975年10月出生，****人，碩士研究生學歷。****學院，******事務所律師。于2024年9****總局**分局資格核準擔任****獨立董事。任職以來，能忠實履行勤勉盡職的義務，自覺維護****全體股東合法權益。

2024年，劉建軍同志出席股東大會1次，參加董事會8次。每次均認真審閱董事會各項議案，發表相關審議意見，做出獨立、客觀、公正的判斷。

周春華，男，漢族，1977年1月出生，****人，碩士研究生學歷。****大學****學院法學系主任、****研究中心****中心副主任、**德****事務所兼職律師。于2024年9****總局**分局資格核準后擔任****獨立董事。任職以來，能忠實履行勤勉盡職的義務，自覺維護****全體股東合法權益。

2024年，周春華同志出席股東大會1次，參加董事會8次。每次均認真審閱董事會各項議案，發表相關審議意見，做出獨立、客觀、公正的判斷。

（四）監事簡歷、監事兼職情況及外部監事工作情況

1.職工監事

姜幼華，男，****人，畢****大學，本科學歷，現任****黨委委員、紀委書記、監事長。****聯社會計、主任、信用社副主任、信用社主任，****銀行部室經理。

林淑靜，女，****人，****學院，本科學歷，現任****監事、風險合規部副總經理。****聯社網點綜合柜員、委派會計、運營主管、部室科員，****部室副職、負責人。

廖建琳，女，****人，畢****大學，大專學歷，現任****監事，綜合管理部科員。****聯社綜合柜員、委派會計，****部室科員。

2.股東監事

丁**，男，****人，初中學歷，現任****監事、**野****公司、********公司董事長，****人大代表，****人大常委會委員，****協會會長，****工商聯合總商會副會長，****總會副會長。

3.外部監事工作情況

羅軍，男，****人，大專學歷，現任****監事、資****公司經理。2024年出席監事會會議4次及股東大會1次,能認真審議相關議案并發表審議意見，對本行董事會、高級管理層的履職盡職情況以及財務活動、風險管理、內部控制等工作實施了有效監督。

黃少華，男，****人，高中學歷，現任****監事、****中心董事長。2024年出席監事會會議4次及股東大會1次,能認真審議相關議案并發表審議意見，對本行董事會、高級管理層的履職盡職情況以及財務活動、風險管理、內部控制等工作實施了有效監督。

何慶泉，男，****人，大專學歷，現任****監事、**縣****公司董事長、資****公司董事長、**縣閩籍商會執行會長。2024年出席監事會會議4次及股東大會1次,能認真審議相關議案并發表審議意見，對本行董事會、高級管理層的履職盡職情況以及財務活動、風險管理、內部控制等工作實施了有效監督。

六、股本變動及股東情況

6.1股東權益變動表

單位：人民幣、萬元

6.2股本結構變動表 單位：萬股

6.3最大十戶法人股東及最大十戶自然人持股情況

6.3.1最大十戶法人股東持股情況

單位：萬股

6.3.2最大十戶自然人股東持股情況

單位：萬股

6.4關聯交易情況

本行關聯交易主要是對本行內部人（本行董事、監事、總行及支行高級管理人員）及其關聯方和高級管理人員的貸款、銀行承兌匯票及保證金差額部分的授信。本行在處理關聯交易業務時，嚴格按照有關法律、法規以及本行的貸款程序和規定，操作方式，定價按照不優于對非關聯方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。本行成立****委員會，指定了風險合規部承擔日常關聯交易工作的牽頭部門，由其牽頭識別、擬定關聯方名單，至2024年12月末，本行授信類關聯交易余額為18702.94萬元，關聯方授信指標均控制在銀保監會監管要求的范圍之內，具體情況如下：

2024年12月關聯方授信余額情況表

6.5股權質押情況

截至2024年底，本行股權總出質數為15戶，占比為1.87%，涉及股權390.79萬股，占總股本3.5%。13戶法人股股權中出質0股。

單位：萬股

七、風險管理情況

7.1主要監管指標情況

單位：%

7.2貸款主要行業分布

單位：人民幣、萬元

7.3最大十戶貸款

單位：人民幣、萬元

7.4貸款風險分類和不良貸款情況

單位：人民幣 萬元

7.5長期股權投資

單位：人民幣 萬元

7.6不良貸款控制效果

2024年，本行不良貸款余額11960.74萬元，不良貸款率2.95%，控制在3%以內。

7.7主要表外項目情況

2024年，本行銀行承兌匯票余額為4000萬元，較去年上升4000萬元,降幅100%。

7.8支農支小情況

2024年，本行涉農貸款余額17.26億元，較年初增加0.02億元，余額占比55.31%，較年初下降4.84個百分點；小微企業貸款余額21.24億元，較年初增加4.13億元,余額占比21.11%，較年初下降24.77個百分點；精準扶貧貸款余額0.1533億元，較年初下降0.0062億元。

八、各類風險狀況

8.1信用風險

2024年，全行不良貸款余額11960.74萬元，同口徑較年初上升3047.81萬元；不良貸款率2.95%，同口徑較年初上升0.61個百分點。一是大額不良風險得到有效緩釋。二是新增貸款客戶風險管控成效明顯。

本行應對不良貸款的處置機制和方式：一是摸清底數消除隱患。在信用風險、信貸風險、信貸重點風險等專項排查的基礎上,結合審計檢查、市場亂象自查，進一****公司**、去產能“僵尸企業”貸款、委托貸款、光伏分期貸、倉單質押等業務的專項排查，摸清風險底數，發現問題建立臺賬，落實責任限期整改到位，全面消除風險隱患。二是監督處罰控制反彈。加強貸款風險運行監測，對業務發展中的違規問題和風險隱患及時預警，發出督辦單、整改通知限期整改。對不良貸款不降反增的網點，暫停貸款對接權限，“每日監測、每周預警、每旬通報、每月考核、每季問責”的風控機制得到嚴格落實。三是規范操作夯實基礎。本行對信貸業務日常操作存在的問題，特別是屢查屢犯的問題重點跟蹤，嚴肅處罰，切實防范操作風險。四是清收不良群策群力。****機關部室對網點不良貸款清收“一對一”掛片督導，實行班子成員認領、部門協助督導、網點主抓落實、個人清收到崗的清收機制。

8.2流動性風險

2024年，資產流動性比例57.76%，核心負債依存度70.32%，流動性缺口率-8.57%，人民幣超額備付金率2.78%，存貸比例96.27%。我行健全流動性風險預警機制。一是做好對資產負債流動性的預測和分析，通過對流動性供給和需求的變化情況的預測和分析，完成對潛在流動性的衡量；二是建立流動性風險的預警系統，包括預測風險警情、確定風險警況、探尋風險警源；三是建立定期的流動性分析和風險處置預案等制度，必要時啟動資金應急預案，****聯社拆入資金，提高防范流動性風險的能力；四是有效開展壓力測試。針對2024年以來經濟形勢，我行每季組織開展了流動性風險壓力測試，提前介入防范流動性風險。

8.3市場風險

2024年，本行債券投資以利率債為主，未開展非標類業務。開展的信用債券投資業務和交易性為目的的業務均符合監管要求，配置的債券類等資產均以持有到期為目的。本行金****管理部負責，該部門已建立部門職責與崗位分工，明確各項業務辦理中崗位職責，實現業務辦理前臺交易、中臺風控、后臺結算相互分離與制約，強化內控約束。已上線全省統一建設的資金業務管理系統，資金業務風控水**盈利能力得到有效提升。

市場定價方面，本行總行層面已****委員會****委員會，實施面向市場的利率定價規則，在市場利率定價自律機制定價范圍內適時對本行利率進行調整。

在加強對貸款利率定價風險的管控方面，本行采取以下措施：一是積極拓展傳統存貸款業務以外的其他中間業務，加快業務創新、優化資產結構；二是積極維護現有存量優質大額貸款客戶的同時，努力拓展小微市場，拓寬信貸投放渠道；三是建立合理的利率定價機制，提高利率定價的科學性和有效性，防范利率風險；四是加大各類費用和支出控制力度，降低運營成本，為參與市場競爭拓展空間。

8.4操作風險

我行制定了《****操作風險管理辦法（試行）》，建立了完善的組織管理體系，明確了董事會、監事會、高級管理層的職責，指定了風險合規部為操作風險管理牽頭部門，各部門負責本條線的操作風險管理，審計部定期對操作風險的管理情況進行審計監督。同時，我行堅持問題導向，通過開展案件風險排查、內控合規管理建設年、屢查屢犯集中整治、重點領域風險監測排查、非法集資涉穩矛盾問題專項排查、“鞏固亂象整治成果進一步保護消費者合法權益”工作等排查及活動，全面發現違規、全面懲處違規、全面整改問題、全面促進合規。同時，結合檢查發現的問題，對業務范圍內潛在的操作風險進行風險識別與評估，了解業務范圍內所面對的操作風險事件的風險暴露分布、控制失效的原因等，據此采取有效的應對措施，有效防范和控制各類案件風險。2024年未發生重大風險事件和案件。

8.5聲譽風險

本行能夠積極研判社會輿情走勢，重點關注可能導致聲譽風險的各類隱患，提前準備應對預案，提升應對能力。一是加強領導，確保組織到位。將聲譽風險管理納入全行全面風險管理體系，成立了以主要領導任組長，分管領導為副組長，機關各部門、****分理處）負****領導小組，****辦公室歸口管理，負責聲譽風險的日常管理工作，確保聲譽風險管理體系正常、有效運行。二是加強溝通，確保監測到位。切實****機關、主流媒體的聯絡溝通，做好與新聞媒體的維護工作，積極利用媒體力量，加大對本行的正面宣傳。三是加強宣傳，確保引導到位。積極建立以聲譽為導向的企業文化，加強對員工風險意識的教育培訓。通過學習使全行員工深入認識聲譽風險在全面風險管理中的重要性，在內部形成從上到下一致的聲譽風險管理意識，****銀行品牌形象。四是加強規范，確保預防到位。健全服務監督體系，自覺接受群眾和社會監督，****管理部為本行投訴受理部門，在每個營業網點醒目位置設立意見簿、公布舉報監督電話。五是按照分類處置、定人定責的要求，將省聯社96268投訴熱線、論壇、各類微博等網絡輿情的日常工作分配到人，做到連續監測、及時反饋。六是及時回顧，抓好定期分析總結。建立健全投訴臺賬，對每一條投訴事項堅持在接收時及時做好電子檔案登記，并根據后續處置情況補充相關內容。2024年，我行未發生違反法律法規、虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發大規模投訴或群體性事件及發生個人金融信息泄露事件，也未發生各類影響聲譽的重大風險事件。

九、重要事項

（一）報告期內，無重大訴訟、仲裁事項，未發生重大案件、重大差錯等情況。

（二）報告期內，抵貸資產的收購、管理均符合相關的法律、法規和本行的有關規定。

（三）報告期內本行各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。

附件：****2024年外部審計報告附件：2024%E5%B9%B4%E8%B4%A2%E5%8A%A1%E6%8A%A5%E8%A1%A8%E5%AE%A1%E8%AE%A1%E6%8A%A5%E5%91%8A%EF%BC%9A%E6%B1%9F%E8%A5%BF%E8%B5%84%E6%BA%AA%E5%86%9C%E6%9D%91%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C%E8%82%A1%E4%BB%BD%E6%9C%89%E9%99%90%E5%85%AC%E5%8F%B8.pdf